紅杉投資的拍拍貸這麼做陌生人信貸

紅杉投資的拍拍貸這麼做陌生人信貸

昨天,虎嗅在早報里提到了紅杉資本向P2P貸款平台拍拍貸注入2500萬美元的消息。據稱,2012年上半年,拍拍貸已累計成交1.8億元左右,目前不良率為1.2%,拍拍貸平台上,出借人平均年收益率保持在13.5%。

《創業家》雜誌的這篇報道介紹了拍拍貸是怎麼做陌生人信貸,虎嗅摘編如下:

截至目前,拍拍貸共有120萬註冊用戶,成功借過款的用戶有4萬多名,月交易量達5000萬。拍拍貸每位出借人平均借出資金不足3000元,最高一位出借人借出300萬元,是一位2009年時註冊的用戶。

淘寶賣家在借款人中佔到相當比例,而他們也得到了出借人的青睞。拍拍貸上,一個典型的大額借款通常來自一個優質淘寶商戶,20萬元的借款需求通常能吸引200到300個出借人投標,每人借出50到5000元。

拍拍貸創始人張俊做陌生人信貸平台時,着力解決的問題有:

對借款人:自建基本信用體系

這個平台核心是在不了解借款人的情況下,計算借給這個人多少錢是安全的。也就是對借款人進行信用審核、信用評級。目前,拍拍貸的平均(單筆)借款額是8500元。

在拍拍貸的信用體系里,借款人被簡單分成好人和壞人兩種,拍拍網為了找出「壞人」,常用方法是與全國十來家數據公司合作,這其中包括身份證查詢、學歷查詢,及工商註冊查詢。

對出借人:分散資金、網站賠付的策略

拍拍貸不僅要求每位出借人將資金分成多份,也將每筆借款拆分成多份。比如出借人一筆5萬元的資金,通常被建議分成100筆貸出,平均每筆500元;借款人一筆5萬元的貸款,分成100份,平均向每位出借人借500元。這種情況下,當一個用戶無法還款時,出借人承受的損失會比較小,以降低出借人的風險,保障資金安全。

如果採用分散策略依然出現虧損,拍拍貸則會向出借人補償這部分虧損。「2011年,拍拍貸有3萬多戶借出了資金,只有3例出現虧損,拍拍貸為這3名客戶賠償共4千多元。」張俊說。

對資金:在第三方支付平台託管

在拍拍貸,出借人的資金均被放在第三方支付平台(支付寶、財付通、盛付通等)上,與公司資金賬號隔離。

對監管:爭取融信息服務資質

2010年,上海市經信委副主任來到拍拍貸調研,這次調研也使得拍拍貸在今年成為國內P2P網絡借貸行業內首家拿到金融信息服務資質的公司。2012年4月,拍拍貸改名上海拍拍貸金融信息服務有限公司。

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