大特保共享保額醫療險上線一年,彰顯大數據創新價值

【獵雲網(微信:ilieyun)北京】5月17日報道

近兩年,百萬醫療險一直是保險行業的熱門產品,但是大多同類產品的升級,都聚焦在保額和保費兩個維度。商業醫療險作為醫保的必要補充,作為滿足用戶醫療升級需求的重要險種,其核心價值應該更多體現在挖掘用戶的真實醫療需求,延伸產品的功能和價值。

2017年,大特保聯合太平洋保險,推出了「太享e保全家桶「百萬醫療險,在行業首創家庭共享保額的產品形態。該產品為投保的家庭提供除了每人100萬的保額外,還有共享100萬保額的保障。產品設計充分考慮了家庭場景下,對於經濟負擔、保障額度、親情關懷等維度的考慮,而這些用戶畫像,得益於近兩年同步發展起來的大數據應用。

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大特保創始人周磊介紹,根據用戶投保的大數據分析,發現通常用戶在瀏覽此類保險時,會有一些關聯搜索和選擇,例如兒女幫父母買,或者幫配偶和小孩買,反映的是一種基於家庭場景的保險需求,其中30歲以上用戶,為「別人」投保的比例,幾乎3倍於30歲以下的用戶。「產品研發過程中還綜合觀察了銷售數據以及市場數據特徵,這些影響因素包括:主力用戶年齡層逐漸走高,用戶保險意識和支付意願越來越強、客單價從幾十元提高到百元左右、共享經濟概念深入人心,這些都使得引入「共享保額」順理成章。」

成立於2014年的大特保,始終堅持以意外險和人身健康險為研發主線,同時還為不同領域的互聯網平台定製符合其場景和用戶需求的保險。不管是健康險的產品創新,還是場景下的產品定製,都離不開對用戶畫像的分析。大特保從創立之初,便搭建起了大數據應用的基礎架構,在用戶和流量不斷累積的過程中,這些數據都被寶貴的留存下來,並與前端的產品研發形成雙向反哺。2017年大特保推出行業首個高難度的聊天式對話機械人,將大數據應用延伸到智能推薦、投保、理賠等與用戶密切相關的環節。

而除了前端的產品創新,大特保很早就意識到了風控對於降低成本、維持產品生命周期的重要意義,並搭建了智能風控平台,利用人工智能反欺詐,通過建立黑名單、數據關聯挖掘等,聚焦投保端的風控和投保后的動態風控,攔截了相當數量的可疑投保。

通過前後端的結合,大特保真正將基礎大數據和人工智能應用結合起來,不但在內部建立了對市場需求的快速反應能力和迭代升級能力,更提升了服務不同行業、不同互聯網場景的差異化能力。隨着中國市場在全球保險增量市場的佔比日益提升,互聯網保險這一「風口」,也更多的體現在了對於線上保險場景的挖掘和落地。


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