小i寶用「 保險大數據+區塊鏈」建立新保險生態圈,現已完成種子輪融資

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【獵雲網(微信:ilieyun)北京】4月26日報道(文/孫譯蔚)

2016年,保險業經歷了金融科技帶來的巨大變革,74%的保險業受訪者將保險科技視為顛覆性因素。2017年,保險從「互聯網保險」時代跨入「保險科技」時代,大數據、人工智能、區塊鏈不斷注入保險行業,技術的不斷迭代,保險產品呈現出更加智能化的態勢。據了解,目前國內保險科技創業公司已超過200餘家。小i寶就是其中的一家。

小i寶成立於2017年,是一家金融科技公司,通過以ABCD(人工智能-AI、區塊鏈-Blockchain、雲計算-Cloud、大數據-Data)為代表的新技術為金融機構提供輔助營銷,幫助金融機構精準獲客,通過各類新技術深度挖掘用戶真實需求和風險屬性,大幅提升金融機構的銷售能力和風控能力。

2017年小i寶獲得由原騰訊高管、中數據盟秘書長投資的近100萬種子輪投資。

D+B的布局 

據小i寶創始人鄭友才介紹,小i寶目前的主要業務是在D和B兩方面,B是區塊鏈、D是大數據。大數據主要幫助解決保險行業的營銷問題,通過一些數據的獲取、分析、加工,從而幫助金融機構精準獲客。而通過這種方式,小i寶可以間接拿到很多保單信息,然後把大量的保單數據放到聯盟鏈上,從而查詢用戶的保單狀態。

簡而言之,就是「大數據+區塊鏈」解決核保問題,單純的大數據解決營銷問題。

在數據獲取層面,小i寶的主要方式是通過保險公司提供的免費保險、保費測算活動以及問卷調查等多種方式來獲取一些數據,之後對數據進行加工和處理。

據鄭友才介紹,一般情況下,保險公司會開展發放免費保險的活動,在這其中,保險公司會通過獲得一些用戶的數據等。

目前,保險公司真正的需求有兩個方面,一是多收錢;二是少賠錢。而小i寶在營銷方面幫助保險公司提高了購買量,在核保理賠方面幫助保險公司減少了損失。

尋找切點,打磨小i

其實,早在做小i寶產品之前,鄭友才已經創辦了一家移動互聯網公司並在互聯網和保險領域摸爬滾打了許久。2010年到2014年,鄭友才開發了手機安全產品摩安衛士,摩安衛士是一個2B+2C的產品,在2C端做產品,在2B端做業務。據鄭友才介紹,摩安衛士在當時有一億多的下載量,有大約2千萬的用戶註冊量。

但是,彼時奇虎360 在紐交所掛牌交易,經過幾年的發展已經搶佔了全國大部分的手機衛士的市場,再加上騰訊等大公司都在布局手機安全衛士,摩安衛士便便漸漸失去了市場。

這之後,鄭友才開發了一款家長監管孩子玩手機的產品「跟屁蟲」,「跟屁蟲」會通過手機來對孩子的位置和行為進行監管。但是這個產品本身要花費很多的錢去運營,但是變現的場景卻很少,再加上2015年的資本寒冬,種種不利的因素,跟屁蟲也難以維生。

經過移動互聯網創業經歷后,鄭友才做了一段時間的網絡互助、海外保險和互聯網保險,包括去騰訊旗下的保險公司做互聯網渠道方面的工作,在那裡,鄭友才陸續簽下了陸金所、京東金融、小米金融、360金融等機構。

當時,他對保險公司的業務流程和市場有了比較充分的了解,觀察到很多互聯網平台直接賣產品,但是效果不太好。

他認為,這其中最核心的問題在於互聯網本身的業務屬性和保險的業務屬性決定的,首先,互聯網擅長抓取和分析數據,但是保險是一個非標產品,不像互聯網產品一樣可以做運營,可以運營、活躍、復購、轉發等。其次,絕大部分的互聯網平台,流量是外採的,真正轉化為去賣保險,相當於一個直筒,還不是一個倒漏桶,基本上全流走了。

對於保險產品,鄭友才用了最通俗的一句話表示:互聯網上的保險產品,就是一個實時衝動,一次性消費,所以沒法去運營它。因此,找准了切入點之後,鄭友才便決定做保險行業的輔助營銷,來打破目前互聯網+保險的困境。

保險業務會涉及到很多環節,產品、精算、定價、核保、理賠等。除了營銷方面外,鄭友才發現整個行業在核保方面很欠缺,目前還沒有系統化的方法去做。而且,目前大部分的保險公司做核保的流程很複雜,大概有三種方式,一是工作人員自己去查自己的系統,看看相關客戶有沒有買過什麼其他的產品;二是靠自己本身的經驗去判斷;三是利用自己的人脈問一下其他的人。

這又是一個切點,於是鄭友才便想到了解決核保問題的方法。

目前,小i寶一方面通過精準營銷切入快速獲得大量的保單數據,包括用戶個人基本信息、用戶曾購買過的保險產品和購買渠道等,對這些數據進行加工,分析出用戶的潛在需求,幫助保險公司精準營銷。

另一方面,小i寶通過「D+B」的模式幫助保險公司把關核保問題,降低保險公司的賠付率。

據鄭友才介紹,金融行業主要分為四大塊,銀行、證券、保險和基金,對於市場營銷和核保的需求大概有幾百億的市場。目前,在營銷方面,有幾家保險科技公司在做輔助營銷;在保險領域,也有多家公司專門做保險獲客,而做大數據+核保的比較少。

目前小i寶正精準營銷方面已經合作的領域主要是保險公司和基金公司,銀行、證券正在陸續開展中。

在團隊建設方面,鄭友才認為每一個體都要積極主動做事,有責任心,這樣才會讓自己成長,團隊才會結實。他常常在內部培訓中提到:一個人的職業發展道路分為四部分:專、精、悟道、傳道,而悟性決定一個人成長的高度。


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