螞蟻金服入股巴基斯坦小微銀行TMB,又想造本地版「支付寶」

北京時間3月13日晚,挪威Telenor集團與螞蟻金服聯合宣布達成戰略合作夥伴關係。螞蟻金服將出資1.845億美元購入前者在巴基斯坦的子公司TMB (Telenor Microfinance Bank)45%股權,未來將輸入支付寶的技術和經驗。

TMB是當地一家小微金融銀行,在巴基斯坦有181家分行、76000家代理網點,主要為當地社會中較少權益或沒有銀行賬戶的人群提供小額融資和相關金融服務,包括農民、漁民、小商販以及尚無足夠經濟基礎的年輕人和女性等。TMB的母公司Telenor集團(挪威電信)是一家跨國電信運營商,其CEO斯格維∙布雷克表示,Telenor的戰略是在發展新興市場的金融服務。

在產品,2009年,TMB推出了手機金融服務平台Easypaisa,能提供轉賬、水電煤繳費、話費充值等基礎性支付服務。根據支付寶給出的數據,TMB目前擁有兩千多萬用戶,市場排名第一。

支付寶表示,由於目前Easypaisa的用戶大多數仍在使用功能機,主要通過傳統的USSD方式來體驗移動支付和金融服務,相當於他們還處於中國用戶多年前使用的「移動夢網」時代。因此,未來三年內合資公司主要做的,還是集中在APP和支付平台的迭代開發、開放支付平台打通與當地發卡行的連接以及日常移動支付場景的拓展等等,最終幫助Easypaisa完成由支付工具到本地生活服務類平台的轉變,保持Easypaisa的品牌不變,但用戶體驗改善。

全球化是支付寶這幾年的重點戰略之一。除了拓展中國遊客在海外使用支付寶的範圍,螞蟻金服的另一動作是通過資本、技術和經驗的輸出,跟當地有業務的企業合作,「造」一個當地版的支付寶。螞蟻認為,這能節省當地合作企業的研發成本和發展時間。

對於螞蟻而言,採用跟當地企業合作而不是自己做的好處,是降低了出海的難度。一方面,企業出海總會面臨對當地文化和用戶習慣不了解的問題;另一方面,由於金融行業的特殊性,國外企業進入可能會面臨監管上的限制,成立合資公司的形式更容易獲得當地政府認可。

根據此前36氪報道,截止2017年底,螞蟻金服至少在七個國家或地區有「本地支付寶」計劃,均在「一帶一路」沿線的新興國家和地區,包括:印度、泰國、印尼、韓國、馬來西亞、菲律賓中國香港

此前支付寶的投資大多集中的東南亞,這是螞蟻金服的投資第一次進入巴基斯坦。巴基斯坦現有人口約2.1億。世界銀行的數據顯示,目前仍有1億人無法獲得基礎的金融服務。當地有銀行賬戶的人口小於20%。從傳統銀行卡覆蓋來看,借記卡約2700萬張左右,信用卡發卡量不到2百萬張,其中VISA、萬事達是當地主流的發卡品牌。目前當地手機滲透率約71%,智能手機用戶在30%左右。

對於此次合作,巴基斯坦總理沙希德·哈坎·阿巴西表示,希望此次合作可以給巴基斯坦百姓帶來普惠金融服務,並創造未來發展的機遇。


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