大數據看好點牛金融上市路?網貸2017車貸業務超2600億

近日,網貸之家發佈了P2P網貸行業2017年度車貸業務大數據。

據網貸之家研究中心不完全統計,2017年P2P網貸行業涉及車貸業務的平台數量945家,總成交量為2639.43億元,環比2016年上漲40.4%,2017年車貸業務成交占整個網貸行業的9.41%。

車貸業務成交量規模穩步上升的原因,來源於限額政策的影響,從而讓借款金額和風險相對較低的車貸業務成為P2P網貸平台紛紛搶灘的板塊。

而車貸業務的向好趨勢,也在2017年末網貸平台點牛金融赴美IPO中得到了側面的證明。

點牛金融在2017年12月提交給美國證監會的招股書中透露,點牛金融只向以汽車作為擔保的借款人提供貸款。其主要業務就是車貸業務,提供的貸款期限為30天到90天。

網貸之家數據顯示,2017年車貸業務的綜合收益率為9.86%,環比下降126個基點,相比2017年P2P網貸行業的綜合收益率高出41個基點。2017年車貸業務平均借款期限約為5個月,環比拉長了0.27個月,相比同期P2P網貸行業平均借款期限低了4.16個月。

對於車貸,點牛金融將其視為風口和藍海。

業內人士認為,互聯網金融的價值,重點在於普惠金融。普惠金融為小微企業、個體戶等人群提供了一個接受金融服務的機會,並且降低了這些群體在金融服務過程中的成本。踐行「合法合規,普惠金融」的點牛金融,服務於中小企業和優質的車貸類客戶,提前錨定車貸領域,讓點牛金融的業務持續發力佔據了優勢。

點牛金融認為,車貸作為有抵押物或質押物的標的,與房產一樣屬於優質的融資項目,且變現速度更快。互金平台介入車貸領域后,車貸的綜合貸款利率從原先的40%左右降低到了目前的15%~20%,較原先融資成本降低了50%以上。

而且隨着風控模式的規範化和大數據徵信的不斷完善,其融資成本還在降低。並且互金行業的車貸類項目監管條例,要求單個標的項目不得超過20w元,小額靈活的操作方式,不僅符合互金行業的特點,也帶給投融資雙方更高效的資金配置方式。

從網貸之家給出的數據圖看,P2P網貸行業2016年車貸業務月度成交量增長速度較快,2017年增長速度放緩,但一直保持穩定速度增長。具體分析來看,圖中3個向下的拐點均發生在春節、國慶節這兩個小長假期間;從2017年3月以來,行業車貸業務月度成交量均維持在210億以上,於12月達到最高點,成交量為236.65億元。

車貸資產凸顯監管優勢,且發展前景可期。對於開展車貸業務的網貸平台來說,加強風控,成為布局未來的重要環節。

據媒體報道,點牛金融的做法是建立一套完善的車貸三級風控制度,從合作商風控、點牛駐地風控、點牛總部風控等多主體,形成了三層級、關卡式、垂直化的風控架構。另有法務審核、合規稽查、貸后管理、檔案管理等多職能部門,強力協同配合不同層級主體、不同職能部門,共同築起了保障投資人利益的嚴密防火牆。
    相比小額信貸業務而言,車貸業務在貸后處置上有極強的優勢。不同於無抵押的小額信貸,車貸業務有車輛作為抵押物,貸后處置難度得到了降低,也為平台在貸前環節形成核心競爭力之前留足了緩衝期。

另一方面,因為車貸業務本身的小額化特徵,單個項目不良也不至於摧毀平台的資金鏈,其次是抵押物可控,便於平台進行追償和抵押物處置。

對於風險控制和成本問題,點牛金融根據對車貸借款人的資質篩查大數據認為,有車群體的經濟層次一般會略高於多數小額信貸客戶,在金融需求上擁有更多持續挖掘的空間。

當平台廣泛積累這類型優質資產時,能方便平台提供更多元化的後續金融服務,一定程度上降低了平台的轉型風險,有利於控制風險和轉型成本。

網貸平台的2018,車貸業務的上漲曲線,值得期待。



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