車貸大數據風控時代來臨 白菜金融「馭風」領航

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據公安部交管局統計,截至2017年6月底,全國汽車保有量高達3.04億輛;汽車駕駛人數超過3.28億人。面對如此龐大的購車需求,一邊是交易量穩步上升的新車市場,另一邊則是作為互補的二手車交易。同時,汽車作為一種金融資產,因其具有額度小、周期靈活、便於定價、處置方便的特點,同樣受到金融市場的廣泛關注。

 據零壹財經聯合微貸網近日發佈的《中國汽車互聯網金融發展報告2017》顯示,2017年P2P車貸規模預計將達到3500億元以上。白菜金融CEO崔哲先生表示,乘用車的高額銷售及二手車交易市場的穩步發展,為車輛抵押貸款業務打下了良好的基礎,保證了汽車抵押資產的增量。在網貸借款限額規定下,車貸資產具有天然優勢,是行業公認的優質資產。

 但是,雖然車貸借款額度低,周期短,有抵押,但並不意味着低風險。崔哲先生指出,具體來看,車貸風險分為「人的風險」和「車的風險」。一方面,車抵貸所服務的群體主要是私營業主和個人工商戶,但由於缺乏相應的徵信數據,他們長期處於金融服務空白區,主要有無還款誠信、還款能力不足和還款催收三方面的風險。另一方面,對於車輛風控,過去嚴重依賴人力,且標準化程度較低,不但存在效率、成本上的浪費,也滋生道德風險和操作風險的發生幾率,容易產生一車多貸、車輛殘值評估以及車輛丟失三方面的風險。

 「面對這種形勢,唯有完善風控能力才是制勝的關鍵。」崔哲先生表示,白菜金融選擇的是選擇的是聚焦車貸資產端建設,藉助數據賦能、科技賦能、平台賦能,顛覆傳統的風控模式,創建了「諦聽智慧(DIT)全流程風險控制體系」 (下文簡稱諦聽智慧)。

 白菜金融將多年的多年的業務經驗,積累凝聚在每一個風控環節之中,形成一套行之有效的標準化解決方案,在欺詐檢測、自動化審批、貸后風險分級與自動化管理等方面實現金融科技化,覆蓋車貸業務全生命周期,貫穿各個關鍵風控環節,力求在風控領域建成一整套智慧生態體系。

 在一系列風控組合拳下,白菜金融的的歷史壞賬率遠低於行業平均水平。在將來,白菜金融將繼續秉持「幫富裕者實現財務自由,助無力者實現創富夢想」的企業使命,堅持挖掘優質的資產端,為投資人提供安全、透明、收益穩定的投資環境。



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