對話中科聚信副總裁邱智聰:合法數據+智能分析+業務應用是激活大數據價值的關鍵

【獵雲網(微信:ilieyun)北京】12月25日報道(文/朱騰飛)

眼下,大數據應用對各行各業正進行全面滲透,其中金融行業在大數據應用方面表現尤為突出, 一方面,金融企業在業務開展過程中積累了大量高價值的數據;另一方面,這些數據在運用專業技術挖掘和分析之後,將產生巨大的商業價值。

那麼,大數據技術將與金融業務發展呈現強依賴的趨勢,會給未來金融業的發展帶來哪些影響和機遇呢?就相關問題,獵雲網對中科聚信副總裁邱智聰進行了採訪。

對於金融行業來說,誰掌握了數據,又擁有了分析智能,誰就擁有風險定價能力,誰就可以獲得高額的風險收益,一句話就是「數據為王,分析做主」。

對此,中科聚信副總裁邱智聰向獵雲網表示,首先,大數據可以推動金融機構的戰略轉型。大數據技術正是金融機構深入挖掘既有數據,找准市場定位,明確資源配置方向,推動業務創新的重要工具。

其次,大數據技術能夠降低金融機構的管理和運行成本。通過大數據應用和分析,金融機構能夠準確高效地評估客戶風險,制訂量化風險篩選和過濾策略,通過智能決策批量地獲取優質客戶,進而降低單客管理運營成本。

此外,大數據還提供了全新的溝通渠道和營銷手段,可以更好的了解客戶的消費習慣和行為特徵,及時、準確地把握市場營銷效果。

第三,大數據技術有助於降低信息不對稱程度,增強風險控制能力。大數據風控需要大量的有效數據和分析建模能力,傳統金融機構,尤其是中小型金融機構,在大數據分析方面存在明顯短板。很多金融機構還停留在大數據的採集和存儲上,而要真正獲取數據價值,大數據分析能力是關鍵。

然而,隨着個人數據被收集,再加上金融交易習慣、持有資產分佈、以及信用狀況等信息以更細緻的方式被儲存和分析,對隱私、數據安全和知識產權構成更大風險。就個人隱私而言,大數據的隱私問題遠遠超出了常規的身份確認風險的範疇。

對此,中科聚信在數據的管控方面,建立了全面的安全機制,分別就數據產品設計、應用服務模式、數據安全加密等方面構建了完善的技術體系和管理機制,確保數據獲取、使用方法合法合規。「寧可業務受阻礙,也不會觸碰法律底線。」

獵雲網了解到,中科聚信成立於2014年,根植科技金融與智能分析,利用各類統計學方法和數學算法,通過機器學習和深度學習等專業技能及產品,高性能分析挖掘客戶各類數據及關聯信息進行趨勢分析和預測,滿足金融機構的全面風險管理、欺詐防範、精準營銷及政府監管等要求,支撐金融機構大量複雜的智能管理、決策及高效運營。

目前,中科聚信的主營業務是,為金融機構提供「信用風險管理」、「反欺詐防範」、「精準營銷」、「徵信產品開發及應用服務」等核心業務;主要客戶包括銀行、保險、消費金融、徵信機構、互聯網金融等。

在與金融機構合作過程中,中科聚信會依據差異化、特色化的客戶需求,利用客戶自身擁有的數據及可獲取的第三方數據,提供整體規劃諮詢、數據分析挖掘、模型及策略開發、可視化報表設計等諸多方面的服務,並最終通過產品化、定製化的智能系統為銀行提供落地交付。

而針對銀行客戶,中科聚信的服務模式包括項目合作、聯合投資運營及雲服務等。中科聚信的科技服務包括銀行監管合規、精準營銷、智能風控、反欺詐、量化體系建設、IT自動化流程開發等全套解決方案。

其中,監管合規是為滿足監管機構的合規要求提供諮詢開發服務,如巴塞爾III合規類項目。截止2017年10月底,中科聚信已服務於100餘家機構,2017年度已簽約服務了40餘家金融機構。

中科聚信副總裁邱智聰表示,中科聚信以數據分析挖掘和智能算法為核心,提升數據應用價值和場景,但考慮到數據本身的隱私性和安全性,中科聚信自身不存儲任何客戶數據,也不經營信貸業務,主要面向金融機構的大零售業務的運營體系,提供金融科技服務。

談及數據來源和獲取渠道,中科聚信副總裁邱智聰告訴獵雲網,中科聚信會根據不同數據的合法使用方式採取不同的策略,不論是金融機構數據或授權委託對接以及調用的第三方數據,都會在完全合法的範圍內進行分析和使用,並依照數據為客戶提供諮詢及應用開發服務:挖掘數據價值,高效利用數據。

值得注意的是,中科聚信在數據採集與選擇上有着自己的要求:數據來源合法性、數據壽命持續性、數據質量保證性。對於來源不合法或者使用方式不合法的數據,寧可不用。

結合當下傳統金融機構,中科聚信副總裁邱智聰表示,尤其是中小銀行而言,雲服務平台能夠幫助其選擇即刻開通各類第三方數據產品服務、直接應用智能量化體系、快速接入不同的合作渠道。

在運營模式上,中科聚信主要通過「雲服務」和「聯合運營」等方式,與金融機構達成長期戰略合作及共建運營的商業模式;現階段,正在從「傳統合作」向共贏合作、聯合運營拓展。

其中,中科聚信的雲服務平台,嵌入了公司的核心技術,包括各類風險評估、反欺詐偵測、客戶多維分層的模型及策略規則,面向金融機構的大零售業務提供衍生服務。

時下,伴隨國家「一帶一路」的戰略推進,中科聚信作為中國科學院一帶一路產業聯盟發起單位,核心業務已開始向東南亞市場延伸。中科聚信憑藉自身雄厚的技術實力、依靠國際化的專家隊伍,將戰略布局全球市場。

中科聚信之所以看好東南亞等海外市場,除了自身專家團隊具備歐美和亞洲市場的豐富行業經驗外,公司看好「時間機器原理」機會。隨着東南亞經濟的快速發展,金融需求正在快速釋放,這類市場對金融服務和金融科技的需求將非常巨大,公司一些成功經驗可以快速複製到東南亞國家。

同時,中科聚信副總裁邱智聰也表示,對海外市場很敬畏,首先,最大挑戰就是監管環境和文化的差異;其次,每個國家國情不同、政策不同,如何做到「入鄉隨俗」進行本土化發展是關鍵所在。

值得一提的是,中科聚信今年3月完成了3000萬元A輪融資,投資方為中國科學院國有資產經營有限責任公司(簡稱國科控股)旗下直接負責產業投資的平台「國科嘉和基金」。12月份,目前已啟動B輪融資計劃,主要用於中國業務快速複製、東南亞等海外市場的戰略擴張及國內外機構的人才培養等。


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