邦盛科技:農商行如何利用大數據風控體系應對多渠道風險

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農信作為我國銀行的重要子領域,近年來業務和技術的創新步伐在加快,其業務線、用戶體量不比全國性股份制銀行低。金融的核心是風控,風控水平越高,意味着可拓展的業務面更廣。如何解決農信前期各業務線自建風控的孤島局面,全面打通行內外風險大數據通道,構建跨渠道的風險模型體系,是擺在農信創新道路上的必經難題。

下面,來看看全國首家地市級股份制農商行——江南農村商業銀行(以下簡稱江南農商行)是如何利用全行級大數據實時中央風控體系,來解決風控技術、平台、模型與數據等難題的。

多渠道金融服務 欺詐形勢趨於多元化

江南農商行是江蘇省農信系統內首家存款突破千億元的法人機構,是江蘇農信系統的排頭兵。隨着互聯網及移動應用的快速發展,客戶行為的多渠道化日趨明顯,江南農商行積極探索多種業務渠道,加快完成了線上線下整體戰略布局。

近年來,網上銀行、直銷銀行、手機銀行等多業務渠道需求增多。而跨平台、跨渠道的金融服務對銀行的風控系統提出了更高要求。

在農商行多渠道業務快速發展的同時,欺詐形式逐步從單一的交易型欺詐向虛假註冊、偽冒申請、惡意騙貸等多種形式發展,同時欺詐行為更具隱蔽性。

構建全行級大數據智能中央風控

快速發展的江南農商行運營着多條創新業務線,中央風控的思路可以解決各業務線創新中的風險問題,可以讓整體風控效率和效果大幅提高。邦盛科技面向農信領域的金融業務推出了中央風險監控解決方案,為農信領域構建主動防禦風險平台與模型,進行實時防控,形成實時風險預警與管控閉環,解決了業務線與技術線中的實時反欺詐、信貸授信、金融風險建模等農信創新路上的難題。

據了解,邦盛科技此次將為江南農商行建設一個全方位、多維度的全行級大數據中央智能風控平台。在貸款申請環節實現對申請反欺詐行為的識別、處理、記錄和共享,對交易中的欺詐進行實時防控、攔截、預警,是一個集實時性、自動化、智能風控於一體的反欺詐大平台。

全行級大數據平台及反欺詐系統的建設將為江南農商行構建一個滲透到各業務條線、整合行內外資源的大數據中央風控系統平台,從而實現對各渠道反欺詐的聯防聯控。通過技術手段對已經發生或未來可能發生的風險行為進行監督和控制,以防範業務欺詐風險。

依託流立方 實現全行級實時反欺詐

構建全行級實時中央風控系統,實現全業務的實時風險識別與管控,需要具備幾個能力:1、多維數據匯聚后的實時處理技術與平台能力;2、面對各業務線的風控模型與持續運營能力;3、內外部數據的聯合分析與風險網絡構建能力;4、多業務線金融風險實時管控能力。

事中風控要求延時極短,據了解,面對大體量的風險數據實時處理和模型決策,邦盛科技的核心技術「流立方」功不可沒。該技術集群部署少量節點即可達百萬筆每秒,平均延時1毫秒。同時系統擴展性強,兼容性高,並支持多種跨多維度的複雜計算。

基於流式大數據實時計算平台流立方,結合數據服務、設備指紋技術、機器學習等技術,邦盛科技為江南農商行建設了全行級實時反欺詐門戶。

本地化部署 確保業務安全

風控是銀行的生命線,風控流程、模型和參數是其核心競爭力,絕對要自主可控。數據安全和信息泄露問題,決定了大中型金融機構的數據無法送到外面去做風控。邦盛科技針對大中型金融機構採用本地化形態,防止數據上傳至其他雲平台導致外泄,進一步提高了江南農商行的風控能力。同時完全滿足監管部門的要求。

 據了解,目前已經有超過200家金融機構採用了邦盛科技的解決方案,其中不乏平安銀行、興業銀行、廣發銀行、江蘇銀行、浙商銀行、農信銀資金清算中心等。完整立體的解決方案及強大的技術保障,吸引了大量的合作夥伴,邦盛科技的產品與解決方案也正成為金融行業的普惠科技。



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